Comment trouver une bonne assurance
Indépendamment du type d'assurance que vous envisagez de souscrire, il est crucial d'avoir la meilleure assurance pour soi et pour sa famille. Ainsi, vous êtes amenés à prendre en considération de nombreux détails afin d'effectuer le bon choix.
Il est impossible de trouver une définition précise à ce que pourrait être la « bonne assurance ». En effet, chacun donne son appréciation en se basant sur un critère donné (comme la qualité de l'accueil durant la conclusion du contrat, l'intervention des agents pour régler un problème, le prix à cotiser…)
En quête d'une bonne assurance
, il faut que l'assurance choisie vérifie une seule condition et cela sans tenir en compte la formule, le type et les prix à cotiser : toute assurance doit impliquer une protection pour le souscripteur. Ainsi, il faut garder en tête cette finalité, en prenant le soin de diagnostiquer certains éléments avant de valider sa souscription. Cette vérification a pour but d'échapper à tout risque de regret alors que vous êtes encore engagé.
Dresser la liste de vos besoins
Dans un premier temps, il faut dresser la liste des besoins que vous avez en matière de protection : autant d'éléments fixes que vous pourrez citer à votre assureur. Il s'agit d'une base solide qui vous servira pour trouver le meilleur contrat. Vous devez également choisir un courtier qui saura se doter d'une écoute active afin de pouvoir vous proposer des formules qui répondront à vos besoins, au lieu de citer les nouveautés et les produits les plus chers.
Il y a un autre point sur lequel se trompent la majorité des clients : c'est de croire que la formule la plus chère va octroyer plus de protection, alors qu'il ne s'agit pas d'une règle générale.
Points clés pour trouver la bonne assurance
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Le fait de recourir aux sites de comparaison parait une solution judicieuse puisqu'ils permettent de découvrir les vrais atouts et les pièges probables de chaque offre en assurance. Pourtant, toute bonne assurance va accorder au souscripteur de profiter d'une bonne indemnisation avec un taux compétitif.
Toute compagnie d'assurance insère des conditions pour les modes de remboursement en cas d'un sinistre ou dommage donné. En revanche, toute personne assurée a le droit de se renseigner sur les clauses mentionnées sur le contrat avant de passer à sa signature.
Un contrat d'assurance sera un bon choix s'il est bien structuré et détaillé avec des conditions spécifiques. Le fait de contenir des bons conseils va lui procurer plus de crédibilité et montrer le côté sérieux de la compagnie d'assurance choisie.
Bien choisir sa compagnie d'assurance
Le choix du prestataire est l'un des facteurs clés à tenir en compte pour garantir une bonne assurance. En effet, le client peut souscrire chez une mutuelle qui reste très compétitive par rapport à un prestataire non mutualisé, mais il ne faut pas omettre le barème des tarifs proposé par chacun d'eux.
En vue d'éviter de jeter de l'argent par la fenêtre, il est essentiel de s'informer des effets probables de chaque choix avant de le confirmer. A titre d'illustration, il faut choisir une assurance voiture en tenant en compte les risques que cette voiture est susceptible de présenter en se basant sur des critères déterminées.
Pourquoi se souscrire à une assurance ?
Le principe de l'assurance repose sur la notion de risque. Autrement dit, qu'il s'agit d'un risque potentiel, inhérent à la situation ou à l'activité, et ses conséquences financières ne peuvent pas être affrontées, qu'il s'agisse de biens ou de personnes. Le danger mène automatiquement au risque, et le danger lui-même est le prélude aux accidents.
Par conséquent, une fois que le danger est identifié qui peut être entièrement décrit, ce qui est susceptible de se produire, mais nous ne savons pas si et quand il se produira. Dans ce sens, l’assurance est un contrat qui permet à l’assuré de profiter de prestations et prises en charge en contrepartie de verser à la compagnie d’assurance ou à l’organisme assureur une cotisation que l’on appelle également prime.
De ce fait, la notion de risque est un concept clé en assurance, c'est une combinaison d'événements aléatoires qui peut effectivement inquiéter l'assuré en raison de ses conséquences financières. Ainsi, le risque est basé sur 3 critères notamment :
- L'avenir : l’assureur ne peut garantir un accident ou dommage que s’il a été effectivement produit
- L’incertain: il n’est pas possible de garantir que certains risques surviendront à une date connue
- L’involontaire : il n’est pas possible de garantir et couvrir l’assuré en ce qui concerne les dommages survenus de façon volontaire.
Quels sont les différents types d'assurance ?
Dans le cadre de l’assurance, nous distinguons 2 types de catégories notamment celle qui protège une personne physique et celle qui protège les biens. En revanche, la souscription à de nombreuses assurances à partir d’un seul et unique contrat est possible, nous parlons dans ce cas d’une assurance multirisques :
L’assurance de personnes
Une assurance de personnes est une couverture qui a pour but la prise en charge des risques liés aux individus tels que les dommages corporels, la maladie, le décès, voire l’invalidité. En effet, celle-ci peut être souscrite soit à titre individuel ou collectif.
De ce fait, nous distinguons et la prévoyance et la santé :
Prévoyance : garantie emprunteur, indemnités journalières, rente éducation, etc
Santé : garantie obligatoire notamment la Sécurité sociale et une garantie complémentaire telles que les mutuelles, les compagnies d’assurance, etc.
L’assurance des dommages
L’assurance des dommages est une couverture qui permet d’être indemnisé dans le cas d’un sinistre survenu. Celle-ci combine entre la couverture de responsabilité et de biens :
Responsabilité : Responsabilité Civile (RC), Responsabilité Civile familiale ou Responsabilité Civile professionnelle (RC Pro)
Biens : Tels que les dommages causés à un véhicule, la protection des biens meubles ou immeubles, etc.
Il combine la protection de la responsabilité () et la protection des biens (dommages aux véhicules, protection des biens mobiliers ou immobiliers).
Quel est le rôle de l'assurance ?
Premièrement, comme vous pouvez vous y attendre, l'assurance est une couverture conçue pour protéger l'assuré contre les pertes financières qu'il peut subir dans le cas de problèmes survenus (dommages corporels, matériels ou immatériels).
L’objectif est de se protéger autant que possible des éventuels dommages, afin que l’assuré puisse minimiser le problème en générant le système de compensation et indemnisations nécessaires lorsque ceux-ci surviennent.
De ce fait, le rôle d’une assurance et très important vu qu’elle permet de :
- Sécuriser les échanges commerciaux
- Sécuriser et favoriser les investissements et pour les professionnels et pour les particuliers
- Bénéficier d’une assistance juridique dans le cas de litiges
- Financer les prises en charge pour toute personne assurée ayant été impliquée dans un accident...
Quelle est la meilleure assurance ?
Que ce soit pour protéger son véhicule, sa famille (enfants, conjoint, et ayants-droit), ou garantir sa santé, tout le monde veut souscrire une bonne assurance. Si les critères de définition varient d'une personne à l'autre, quelques conseils peuvent vous aider à éviter de manquer la meilleure offre. De ce fait, la meilleure assurance est une couverture qui permet tout d’abord une bonne indemnisation
Effectivement, et quelle que soit la situation à laquelle vous faites face, la meilleure assurance ne peut être que celle qui prend en compte vos besoins spécifiques. Un assureur de confiance serait celui qui saura écouter vos principales exigences en matière de couverture.
Généralement, cette exigence est très simple à formuler. Tout le monde veut une bonne assurance sans avoir à trop payer pour obtenir une bonne couverture. De ce fait, une bonne compagnie d'assurance doit faire des efforts continus pour adapter le service aux priorités de l’assuré et offrir le meilleur rapport qualité/prix.
Pourquoi l'assurance automobile est obligatoire ?
Suite aux articles L211 et A211 du Code des assurances (loi votée en 1958) l’assurance est une couverture obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, notamment l’automobile.
Dans ce sens, la garantie de base de l'assurance est la Responsabilité Civile, qui est l’unique partie obligatoire. Le but de cette garantie est de protéger les tiers contre les éventuels blessures et les dommages matériels causés par l'assuré.
L'obligation d'assurer sa responsabilité civile incombe aux conducteurs de voitures en France et dans tous les pays faisant partie de la Communauté européenne et qui utilisent également la carte verte (en fait jaune).
La caractéristique de l'assurance est qu'elle doit prendre en charge jusqu'à 457 000 euros de dommages matériels, sans avoir de limite d'indemnisation par rapport aux dommages corporels.
Pourquoi souscrire une assurance auto ?
Le défaut de fournir une assurance automobile est un délit punissable et la peine sera encore plus grave dans le cas d'un accident. En effet, les pouvoirs publics n'ont pas transigé sur ces conducteurs qui n’ont pas souscrit une assurance automobile.
Heureusement, il existe de nombreuses réductions, il vous suffit d'utiliser un comparateur d'assurance automobile afin de trouver le bon contrat d'assurance sans pour autant vous ruiner.
L'assurance automobile a prouvé son utilité dans les accidents impliquant des véhicules assurés. En effet, avec la garantie de responsabilité civile accordée par le contrat d'assurance, cette garantie permet d'indemniser les victimes des dommages causés par le véhicule.
De plus, de nombreuses assurances complémentaires peuvent compléter cette garantie minimale, comme la garantie personnelle du conducteur, l'assistance dans le cas d’une panne, d’un bris de glace... Cependant, la souscription à ces garanties complémentaire fera augmenter évidemment le coût des assurances. Alors restez vigilant.
Quelle est l'assurance obligatoire ?
Assurance automobile, assurance moto, assurance habitation, assurance mutuelle, assurance maladie, etc. Dans la situation actuelle où tous les types d'assurance existent, il n’est pas évident de connaître quelle assurance est obligatoire, facultative ou vivement recommandée.
De ce fait, et suite au Code des assurances, les assurances obligatoires sont comme suit :
- l'assurance des véhicules à moteur: assurance auto, assurance moto, assurance scooters etc
- l'assurance maladie régime obligatoire
- l'assurance habitation (seulement en ce qui concerne la location d’un logement non meublé au départ)
Quelques assurances professionnelles
Quelle assurance est obligatoire pour une entreprise ?
L'entreprise a différents types d'assurance obligatoires. En ce qui concerne les couvertures obligatoires, nous distinguons en général celles qui sont appliquées à la plupart des entreprises et celles qui sont relatives au secteur d'activité concerné.
De ce fait, les couvertures d’assurances qui sont obligatoires pour toute entreprise sont comme suit :
L'assurance responsabilité civile automobile qui est une couverture entrée en vigueur depuis 1954, et qui prend en charge les risques survenus par les conducteurs pendant leurs déplacements. Ainsi, celle-ci couvre les dommages possibles causés par des accidents de la circulation avec des piétons (tiers) ou d'autres véhicules à tout moment, n'importe où
L’assurance contre les accidents du travail qui permet aux employés de percevoir des indemnités et des possibilités de prises en charge en ce qui concerne les dépenses de soin et d’hospitalisation.
Sinon, et en ce qui concerne le domaine du bâtiment (BTP), les couvertures d’assurance obligatoires est l’assurance décennale. En effet, celle-ci permet de couvrir le maître d’œuvre (architecte, bureau d’études…) pendant une durée de 10 années, à compter de la date de livraison des travaux, contre tout vice ou malfaçon survenus et pouvant affecter la solidité de l’ouvrage, voire un défaut de conformité par rapport aux normes exigées et obligatoires.
