Assurance auto les garanties de base

La souscription d'une assurance automobile est obligatoire. Elle comprend une garantie de base dite de responsabilité civile et des garanties facultatives. Le conducteur doit avoir un permis en règle pour que l'assurance prenne effet.

L'assurance Responsabilité civile ou Au tiers constitue la garantie de base. Elle couvre tous les dommages corporels et matériels causés aux autres par le conducteur ou les passagers. Cette assurance permet l’indemnisation des personnes transportées dans le véhicule ou victimes des dommages, à l'exception du conducteur, quelles que soient les responsabilités.

assurance auto tier et tous risques

Des restrictions de garantie peuvent cependant s'appliquer (conditions de sécurité insuffisantes, passagers transportés à titre payant, emprunt du véhicule).

Les garanties complémentaires

Un certain nombre de garanties facultatives peuvent vous être proposées :Les garanties pour les dommages corporels couvrent les dommages subis par les personnes victimes d’un accident. Les bénéficiaires sont désignés dans le contrat.

Il peut s’agir du conducteur principal, des conducteurs désignés ou encore des passagers. Ces garanties prévoient le versement d’une indemnisation notamment en cas d'immobilisation, d'invalidité ou de décès. Ainsi la garantie Sécurité du conducteur permet à celui-ci d’être indemnisé s’il est responsable d’un accident.

Les garanties pour les dommages matériels sont conçues pour indemniser un conducteur en cas de dommage causé à son véhicule. Ce sont les garanties Vol-incendie, Bris de glaces, Catastrophes naturelles, Evènements climatiques, Dommages tous accidents ou Attentat.

Les garanties juridiques interviennent si vous devez faire face à un litige lié à votre véhicule (vice caché, réparation frauduleuse, etc.). Vous bénéficiez ainsi d’une aide juridique pour régler ce litige ou obtenir réparation pour des dommages subis.

La garantie Défense-Recours vous permet de bénéficier d’une prise en charge de votre défense si vous faites l’objet de poursuites. Elle inclut également une prise en charge si vous souhaitez émettre une réclamation suite à un préjudice subi.

La garantie Protection Juridique vous permet de bénéficier d’une couverture plus large et d’être défendu si vous faites l'objet de poursuites administratives ou judiciaires, en cas de litiges.

Les garanties d'assistance vous permettent de bénéficier d'une assistance pour vous, vos passagers et votre véhicule en cas d'accident ou de panne. Elles s'appliquent, le plus souvent, à partir d'un certain nombre de kilomètres de votre domicile.

Toutes les formules innovantes d’assurance auto

Tout comme les opérateurs téléphoniques qui proposent un téléphone + un abonnement + des services, certaines compagnies d'assurance, dont AXA, direct assurance, macif, maaf, ont imaginé des solutions " tout en un " pour vous faciliter la vie. Elles proposent ainsi non seulement d'assurer le véhicule, mais également de le financer, de le dépanner, etc.

Ces formules peuvent même aller jusqu'à la location longue durée pour les particuliers : tout est alors compris, du choix de la marque et des options à l'entretien, en passant évidemment par une assurance appropriée.

Comment choisir son assurance Auto pas cher ?

Choisissez les garanties les mieux adaptées à votre véhicule. Qu'il soit neuf ou d'occasion, considérez toutes les garanties afin de sélectionner celles qui sont indispensables.

En ce qui concerne les personnes transportées et vous-même, n'hésitez pas à souscrire un maximum d'options couvrant les dommages corporels.

L'étendue des garanties incluses dans le contrat de base constituera un élément déterminant dans le choix de votre assurance auto

Assurance auto au tiers ou tous risques ?

Avant de prendre le volant, n’oubliez pas l’assurance ! Comment choisir les options dont vous avez vraiment besoin ?

Le niveau de garantie minimum obligatoire en France est l'assurance automobile au tiers. Même s’il ne roule pas, vous avez l’obligation d’assurer votre véhicule.

Si vous ne contractez pas d’assurance auto, vous serez sanctionné pénalement (une amende de 3 750 € et des peines complémentaires comme la suspension du permis de conduire ou la confiscation du véhicule...).

Au minimum, vous devez donc souscrire l’assurance « au tiers ».

C’est un contrat qui garantit votre responsabilité civile. Il couvre les dommages matériels et corporels que vous pouvez causer à des tiers non responsables de l’accident.

En revanche, avec cette formule, les dégâts sur votre véhicule et vos dommages corporels restent à votre charge.Vous pouvez choisir une protection plus large en ajoutant des garanties complémentaires.

Par exemple, la garantie « sécurité du conducteur » couvre les dommages corporels subis par le conducteur responsable d’un accident. D’autres garantissent les dommages causés au véhicule : « vol », « bris de glace », « incendie », « dommages tous accidents »

La formule la plus protectrice est l’assurance « tous risques ».

Elle couvre l’indemnisation des dommages causés aux passagers, aux tiers et aux véhicules, que vous soyez ou non responsable d’un accident.

Pour être certain de bien choisir votre assurance auto, étudiez les offres dans le détail et vérifiez que les garanties sont bien adaptées à votre situation mais aussi à votre véhicule : si votre voiture est trop ancienne, peut-être que l’assurer au tiers suffira. En revanche, pour une voiture neuve d’un certain prix, le montant des garanties remboursées primera.

Vous êtes jeune ? Vous roulez peu ? Vous possédez un camping-car ou une voiture de collection ? Les assureurs proposent souvent des formules « packagées » intéressantes pour les situations particulières.

Quels services associés a votre contrat auto ?

Avant de choisir votre assurance auto, renseignez-vous sur les tarifs mais aussi sur les garanties et services associés.

Renseignez-vous sur les prestations d’assistance, pour le dépannage ou remorquage de votre voiture et le transport des passagers en cas de panne ou d’accident. Ces prestations peuvent faire la différence en cas de pépin.

Un véhicule de remplacement est-il prévu ? Etudiez aussi le montant de la franchise, c’est-à-dire la somme qui reste à votre charge en cas de dommages.

Meilleur assurance auto auto low cost

Il convient de signaler que les compagnies d’assurance voiture établissent leurs tarifs en s’appuyant d’une part sur les informations liées au conducteur et d’autre part celles liées au véhicule. Tableau des meilleures assurances auto de l'année.

AssurancePrix mensuelFormule
AXA auto20 €Tiers
Groupama auto47 €tous risques
Assurance Aviva24 €Tiers
Generali auto39 €Tiers
GMF auto48 €tous risques

l’assurance automobile intègre plusieurs caractéristiques pour faire une évaluation de prix. C’est critères sont liés au conducteur et au véhicule.

En ce qui concerne le conducteur :

  • Les bonus-malus obtenu durant l’obtention du permis de conduire.
  • Les accidents et sinistres causés incluant votre responsabilité de conducteur.
  • L’ancienneté.
  • L’utilisation faite de votre véhicule, si c’est professionnel ou à usage personnel.

En ce qui concerne le véhicule :

  • L’ancienneté du véhicule.
  • La puissance de la voiture, plus la voiture sera sportive, plus l’assurance sera élevé en fonction des conséquences que cela entraine.
  • En fonction aussi des caractéristiques de la voiture, sa fiabilité, sa sécurité, la protection qu’elle apporte sur la route mais aussi contre les infractions civiles. (les statistiques faites sont réalisé par l’assureur)
  • Assurance pas cher les avantages d'un comparateur

    Un comparateur d’assurance auto en ligne permet de comparer une assurance à une autre. C’est une solution économique que le demandeur utilisera pour choisir le contrat le plus adapté à ses besoins.

    En effet, le comparateur est une plateforme qui fait la promotion de plusieurs assureurs et courtiers auto entre autres, assurance auto collection, assurance auto jeune conducteur, assurance auto classique conducteur résilié. Il donne la possibilité au demandeur de d’analyser les différentes formules et garanties proposées, ce qui lui permet de choisir le meilleur tarif assurance auto pour son véhicule.

    Loi Hamon : mode d’emploi

    La loi relative à la consommation dite loi « Hamon » a été promulguée le 17 mars dernier. Elle concerne de nombreux domaines, dont l’assurance auto. Son objectif est de redonner du pouvoir d’achat aux Français et d’améliorer leur vie quotidienne.

    La loi Hamon fixe ainsi de nouveaux droits pour les assurés et de nouvelles obligations pour les assureurs.

    La résiliation à tout moment de votre contrat d’assurance

    Le décret d’application, qui sera publié à l’automne 2014, doit définir les branches d’assurance concernées et les modalités d’application. Vous disposerez alors d’un droit de résiliation à tout moment de votre contrat d'assurance auto moto et habitation, après une première année d’assurance.

    Dans le cas des assurances obligatoires comme la Responsabilité Civile automobile et la Responsabilité Civile locataire, c’est l’assureur repreneur qui sera chargé des démarches.A noter : seuls les risques particuliers non professionnels sont concernés par cette résiliation.

    Partenaires
    • Allianz
    • alptis
    • april
    • aviva
    • axa
    • smatis
    • mma
    • pro btp
    • swisslife
    • asaf
    • generali
    • covea
    Groupeassurance.fr est noté 9.1/ 10 selon 9 avis clients avis verifies