Est-ce que l’assurance habitation est obligatoire ?

Dans le cas où vous êtes locataire : Oui, l’assurance habitation est obligatoire pour un locataire, à moins qu’il s’agisse d’une location meublée, d’une location saisonnière, ou d’un logement de fonction.

Dans le cas où vous propriétaire : Ca dépend des situations. En effet, c’est en fonction du type de la propriété que l’assurance habitation peut être obligatoire ou pas pour un propriétaire.

Suite à la loi Alur (de 2014), tout propriétaire qu’il occupe ou pas son logement et dont ce dernier est en copropriété est dans l’obligation d’assurer son logement.

En effet, le propriétaire doit dans ce cas au moins souscrire pour assurance Responsabilité Civile afin d’être couvert pour les éventuels dommages causés (aux voisins ou à l’immeuble).

Cependant, l’assurance multirisque habitation n’est pas obligatoire en ce qui concerne les propriétaires de maisons individuelles.

L'assurance multirisque habitation

Le contrat d’assurance habitation de base propose une couverture avec le minimum de garanties et ce pour faire face aux risques locatifs (incendie, dégâts des eaux, vol, bris de glace, etc).

En revanche, l’assurance multirisque habitation est une couverture complète qui comporte une garantie Responsabilité Civile vie privée.

En effet, l’assurance multirisque habitation prend en charge les dommages causés à une personne tierce que ce soit par vous-même ou par l’un des occupants du logement.

Dans ce sens, l’assurance multirisque habitation (MRH) propose plusieurs garanties optionnelles qui couvre tous les occupants du logement ainsi que vos biens matériels personnels (contrairement à une assurance habitation de base).

Quelles sont les garanties optionnelles d’une assurance multirisque habitation (MRH) ?

Afin de pouvoir bénéficier d’une couverture complète, il existe d’autres garanties facultatives que vous pouvez ajouter à votre garantie d’assurance multirisque habitation notamment :

  • Garantie animaux dangereux, de catégorie 1 ou 2 ;
  • Garantie piscine ;
  • Garantie jardin ;
  • Garantie appareils électroménagers ;
  • Garantie protection juridique.

Pourquoi souscrire une assurance multirisque habitation ?

La souscription à une assurance multirisque habitation vous offre une couverture plus complète et efficace. De plus et dans le but d’alléger la facture de votre assurance, l’assurance multirisque habitation peut être adaptée à votre profil et budget (et donc votre situation).

De ce fait, une assurance multirisque habitation (MRH) vous permet d’accéder à toutes les garanties que vous souhaitez pour y souscrire et être couvert au quotidien.

Quels sont les dommages pris en charge par l’assurance habitation ?

L’assurance habitation est importante vu qu’elle couvre votre logement, ses occupants ainsi que tous les biens contre les éventuels dommages et sinistres causés.

Suite à cette importance que ce soit pour le propriétaire ou le locataire, il est nécessaire que l’assurance habitation soit une couverture adaptée à votre budget ainsi qu’à vos besoins notamment en termes de garanties désirées.

Cependant, contre quels sinistre l’assurance habitation vous couvre ?

Nous vous présentons les détails ci-dessous :

  • Incendies ;
  • Dégâts des eaux ;
  • Vols et les cambriolages ;
  • Bris de glaces ;
  • Dommages électriques ;
  • Intempéries ;
  • Catastrophes naturelles ;
  • Catastrophes technologiques ;
  • Attentats et actes terroristes.

Comment choisir la meilleure assurance habitation ?

Evidemment, comparer les offres d’assurance habitation est une solution qui vous permettra de trouver le meilleur contrat. Vous trouverez ainsi la couverture qui vous protégera et indemnisera le mieux tout en tenant compte de : votre profil, vos besoins, votre budget.

De ce fait, les risques auxquels un propriétaire peut faire face sont différents de ceux d’un locataire. En effet, même les besoins d’un propriétaire et d’un locataire diffèrent (assurance pour logement étudiant…).

De plus, même les propriétaires qui louent leurs logements peuvent souscrire une garantie loyer impayé pour avoir l’esprit tranquille.

Également, les besoins et garanties peuvent varier dans le cas où vous disposez d’une maison avec jardin ou avec piscine, ou encore un appartement qui est au 4ème étage sans ascenseur, etc.

Ainsi, nous vous recommandons de ne pas prendre en considération uniquement les tarifs lors de votre souscription à une assurance habitation.

Il est conseillé de comparer les différents devis d’assurance habitation afin de trouver l’offre la plus adaptée pour vous et votre logement.

De ce fait, vous devez prendre en considération lors de votre choix d’assurance habitation les éléments suivants :

  • Conditions générales et particulières ;
  • Valeur de vos biens mobiliers ;
  • Franchises ;
  • Garanties incluses et non incluses ;
  • Exclusions de garanties ;
  • Plafonds d’indemnisation ;
  • Délais de carence.

Comment trouver l’assurance habitation la moins chère ?

Ce qu’il faut comprendre c’est que trouver la cotisation annuelle la moins chère pour votre assurance habitation n’est pas le problème.

Il faut plutôt qu’il y ait un bon équilibre entre prestations, garanties, et prix de votre assurance habitation.

Pourquoi souscrire une assurance habitation pas chère ?

Il est vrai que les frais d’installation dans un logement donné que ce soit pour un locataire ou un propriétaire requiert d’importantes dépenses que ce soit pour :

  • Le mobilier ;
  • Les besoins primaires (nourriture) ;
  • Le loyer ;
  • D’autres charges :électricité, chauffage, etc..

Il serait donc bénéfique de souscrire une assurance habitation pas chère.

Mis à part ces dépenses, il faut aussi se rappeler des situations dont il vous est possible de faire face en termes de dommages et sinistres :

  • Catastrophe naturelle ;
  • Conflit de voisinage ;
  • Dégât des eaux au sein de votre copropriété ;
  • Vol de votre équipement de jardin ;
  • Incendie…

Ainsi, il existe plusieurs cas qui pourraient augmenter votre budget dans le cas où vous ne prenez en considération que la somme de la prime annuelle lors de votre souscription à une assurance habitation.

Vous n’avez alors plus qu’à choisir votre assurance habitation pas chère.

Comparer pour souscrire l'assurance habitation la moins chère

Il faut tout de même rester vigilant car en cas de sinistres : il se peut que vous ayez souscrit une assurance habitation dont la cotisation n’est pas chère mais qui vous coûtera beaucoup plus qu’une assurance dont le prix est plus élevée. Pourquoi ? Parce que les garanties et prises en charge ne sont pas les mêmes.

De ce fait, il est primordial de comparer les contrats d’assurance habitation pas chers disponibles sur le marché afin de souscrire à l’offre la plus avantageuse.

Ainsi, optez pour l’utilisation d’un comparateur d’assurance habitation en ligne. Celui-ci vous permettra de trouver l’assurance habitation la moins chère et la plus adaptée à votre budget et profil.

Quelle est l’importance d’un devis d'assurance habitation ?

Avant de souscrire à une assurance maison, il serait bénéfique pour vous de demander de nombreux devis d’assurance habitation.

Ceux-ci vous donneront un accès global pour la totalité des garanties comprises dans le contrat ainsi que la prime.

Evidemment, vous être en train de mettre la concurrence entre les différentes compagnies d’assurance lors de la comparaison des devis (et donc des prix et garanties).

De ce fait, le devis obtenu peut comporter :

  • Des garanties de base telle que la Responsabilité Civile ;
  • Les risques locatifs ;
  • Garantie incendie ;
  • Garantie dégâts des eaux ;
  • Garantie vols et cambriolages ;
  • Garantie catastrophes naturelles ;
  • Garantie bris de glace, etc.

Quant aux garanties optionnelles, elles peuvent concerner

  • Votre piscine ;
  • Votre jardin ;
  • Vos animaux ;
  • Votre cheminée ;
  • Votre électroménager ....

Vous pouvez obtenir votre devis d’assurance maison rien qu’en indiquant en ligne certaines informations nécessaires pour que l’assureur puisse vous envoyer un devis.

Vous n’avez donc pas besoin de vous déplacer en agence pour chaque assureur. Vous pouvez effectuer une simple simulation en ligne.

Dans ce sens, les compagnies d’assurance vont prendre en considérations certains points afin de vous proposer un devis d’assurance habitation :

  • S’agit-il d’une résidence principale ou secondaire ;
  • Quelle est la superficie et le nombre de pièces de votre logement ;
  • Quel est le type de votre logement : appartement, maison ... ;
  • Quelle est la localisation de votre logement ;
  • Existe-t-il des équipements de sécurité ou pas dans votre logement ;
  • Quelle est la valeur des biens du logement : mobilier, objets d'art et de valeur;
  • Quel est votre profil : propriétaire ou locataire, antécédents de sinistres ou de santé, etc.

Souscrire une assurance habitation adaptée à son profil

L’assurance habitation pour un propriétaire occupant

Malgré le fait que l’assurance habitation ne soit pas obligatoire dans le cas d’une copropriété (propriétaire occupant), il reste tout de même préférable de couvrir votre logement afin d’être indemnisé dans le cas de sinistres.

Mise à part la Responsabilité Civile qui est l’assurance habitation minima ou de base, il est possible de souscrire aux garanties suivantes :

  • Garantie des biens mobiliers ;
  • Garantie des biens immobiliers ;
  • Protection juridique ;
  • Garantie vol.

L’assurance habitation pour un propriétaire non-occupant

Peu importe votre cas, l’assurance habitation pour un propriétaire non-occupant reste très utile !

L’assurance habitation propriétaire non-occupant est utile quelle que soit votre situation :

Dans le cas où votre logement est loué : L’assurance habitation va couvrir tout dommage survenu suite à défaut d’entretien ou à un vice de construction que ce soit vis-à-vis du locataire ou d’une personne tierce.

En effet, et bien que votre locataire est dans l’obligation de souscrire une assurance habitation en son nom, il existe certains dommages qui resteront à votre charge en tant que propriétaire non-occupant.

Dans le cas où votre logement est vide ou qu’il est destiné pour les vacances locatives, l’assurer contre les fuites, incendies ou effractions vous permettra de rester l’esprit tranquille.

Ainsi, l’assurance habitation pour propriétaire non-occupant vous protègera dans le cas de conflit avec votre locataire, votre voisin ou une personne tierce.

L’assurance habitation pour un locataire

Dans le cas où vous louez un logement, vous êtes tenu de présenter une assurance habitation lors de la signature du contrat de bail. Effectivement, vous devez obligatoirement au moins souscrire une garantie Responsabilité Civile locative (appelée aussi garantie risques locatifs).

La Responsabilité Civile Locative couvre les éventuels dommages matériels causés au logement occupé. Cependant, elle prend pas en charge vos biens, ni les dommages causés à une personne tierce.

Cependant, il est possible de personnaliser votre assurance habitation locataire afin d’avoir une couverture complète et sur-mesure.

L’assurance habitation logement étudiant, c’est quoi ?

La majorité des compagnies d’assurance proposent des contrats d’assurance habitation pour étudiants, à condition que ceux-ci présentent leurs cartes d’étudiant (par exemple une prise en charge à neuf du matériel informatique, assurance voyage, le tout à moins de 100 euros/an).

Ainsi et dans le but de répondre aux besoins de différents profils d’assurés, de nombreuses formules d’assurance habitation sont proposées.

Comment se fait le calcul de votre prime d’assurance habitation ?

Les informations relatives à votre logements sont celles les plus importantes dans le calcul du montant de votre prime d’assurance habitation :

  • Nature de votre logement : est-ce qu’il s’agit d’une résidence principale ou d’une résidence secondaire ;
  • Type de votre logement : est-ce qu’il s’agit d’un appartement situé dans un vieil immeuble ou dans une résidence moderne, d’une maison isolée... ;
  • Localisation de votre logement : est-ce que votre logement est situé dans la campagne ou en ville, dans la banlieue ou dans un quartier cossu... ;
  • Risques climatiques ;
  • Taille de votre logement : superficie de votre logement et le nombre des pièces ;
  • Niveau de sécurité de votre logement : porte blindée, système de vidéosurveillance... ;
  • Valeur de vos biens meubles et immeubles qui est estimée en fonction de leur prix d’achat, leur âge ainsi que leur entretien.

Comment bien choisir son assurance habitation ?

Devis Assurance habitation

Afin de garantir au mieux votre logement il est important d'estimer la valeur des biens qui se trouvent à l'intérieur, pourrait ainsi souscrire une assurance habitation adaptée. En cas de sinistre les garanties de base mais aussi certaines options des contrats vous permettent une indemnisation de votre mobilier détérioré, le remboursement sont basés sur le capital protégé lors de la souscription du contrat.

Les différents types de garantie

Pour garantir son logement il faut bien entendu souscrire à une assurance mais il faut être le plus précis possible afin d'anticiper les indemnisations qui ne correspondraient pas. Alors prenez le soin d'évaluer vos biens à l'intérieur de votre logement pour être le mieux rembourser possible en cas de sinistre. Selon les assureurs il vous sera proposé des différents types de garantie, les garanties de base et les garanties complémentaires à vous de juger laquelle la plus appropriée à votre logement. En général les garanties de base sont les suivantes :

  • La responsabilité civile.
  • L’incendie et l'explosion.
  • Les dégâts des eaux.
  • Le vol et le monde.
  • Le bris de vitres.
  • Les catastrophes naturelles.
  • La tempête.
  • Les actes de terrorisme ou attentat.

Evaluer notre capital mobilier

Si vous êtes locataires vous avez l'obligation de souscrire une assurance habitation qui vous couvre vis-à-vis aux propriétaires, en revanche si vous êtes propriétaire de votre logement, vous n'êtes pas obligés de vous couvrir contre les dommages. Mais j'ai l'assurance vous est fortement recommandé pour que tous les frais soient à votre charge en cas de problème.

Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance habitation l'assureur vous demandera d'évaluer notre capital mobilier, vous devrez déclarer une somme qui correspondra le plus possible à la valeur de votre bien à l'intérieur du logement, dont le cas où votre bien sera détruit vous aurait remboursé à la hauteur de cette somme déclarée il va de soi que plus la somme déclarée sera élevée et plus votre prime d'assurance sera chère.

Il y a toutefois quelques conditions, en cas de vol en votre assurance ne fonctionnera que si vous avez pris les précautions requises par votre contrat, un système précis de fermeture de porte des volets, ou des barreaux aux fenêtres par exemple, ou pour les maisons isolées ça peut être des systèmes d'alarme.

Il y a enfin quelques cas particuliers, en effet pour les objets précieux chaque assureur son propre mode de fonctionnement. Souvent il existe des plafonds des garanties et les objets ne seront couverts qu'en partie, tous les objets de grande valeur une expertise préalable vous sera alors conseillée.

Prix assurance habitation

Assurance habitation

Quelque soit le type d’assurance – surtout concernant l’assurance habitation – le facteur prix reste toujours un élément prépondérant pour classer les meilleures assurances. Pourtant, beaucoup de personnes ignorent qu’il existe des moyens qui peuvent les aider à décrocher le meilleur prix assurance habitation.

Malheureusement, certains ignorent même qu’internet est là pour ça et continuent à payer une cotisation très élevée exigée par leur compagnie d’assurance.

Meilleur prix assurance habitation

Trouver le meilleur prix assurance habitation n’est pourtant pas difficile. De toute manière, une assurance habitation est une nécessité primordiale, alors il est dans son intérêt de s’y mettre rapidement. Tout d’abord, il faut savoir que dans le monde de l’assurance, la concurrence est très rude d’autant plus qu’actuellement, il en existe des milliers.

Mieux encore, chaque compagnie, par n’importe quel moyen cherche à attirer le plus de clients à elle. Alors, il suffit de savoir profiter de cette concurrence pour la tourner à son avantage. En premier lieu, il faut comparer toutes les offres qui existent grâce à un site de comparateur. La comparaison a ainsi pour grand avantage de fournir plusieurs possibilités, le tout exclusivement en ligne. Le fait que vous utilisez internet pour comparer facilitera votre vie à n’en pas douter.

Comparateur assurance habitation

Avec la comparaison, vous êtes sûr d’avoir vu autant de compagnies d’assurance, qu’il ne vous sera aucunement difficile de choisir la meilleure, c’est-à-dire, celle qui répond à vos besoins. Mais attention, une bonne assurance n’est pas forcément celle qui sera la moins chère, ayez toujours à l’esprit d’étudier préalablement le rapport qualité/prix avant de vous lancer.

Certaines compagnies baisseront le montant de votre prime mais vous mutileront par un prix très élevé en franchise. En bref, pensez au préalable à établir unen liste de vos besoins avant de choisir votre assurance.

Meilleur assurance habitation

Obtenir le meilleur prix assurance habitation exige à tout souscripteur un minimum de connaissance en matière de calcul de primes.

En effet, c’est le contrat que vous allez choisir qui va généralement déterminer le prix de votre assurance. Les assureurs se basent sur certains critères pour établir un prix. Votre prime dépendra en premier lieu de la valeur de vos biens immobiliers et mobiliers.

Vos biens immobiliers sont ceux qui se rattachent directement à votre logement. Il peut alors s’agir des murs du logement, de sa structure, des différentes pièces qui s’y trouvent…vos biens mobiliers sont, en revanche, tout ce qui est lié à vos meubles déplaçables comme un ordinateur portable, les tables, les chaises Ainsi, l’assureur prendra en compte la situation géographique de l’habitation et la valeur de tous les meubles qui s’y trouvent. Mais tout dépend naturellement des meubles que vous voulez couvrir.

liste des Meilleurs assurance habitation

  • maif assurance habitation
  • gmf assurance habitation
  • macif assurance habitation
  • matmut habitation
  • assurance habitation credit agricole
  • groupama assurance habitation
  • assurance habitation la poste
  • carrefour assurance habitation
  • assurance habitation credit mutuel
  • allianz assurance habitation
  • assurance habitation bnp
  • assurance habitation axa
  • assurance habitation maaf

Il est alors évident qu’un locataire aura à payer une prime plus élevée qu’un propriétaire étant donné qu’il doit souscrire un contrat pour le logement avec les meubles qui sont dedans. Ensuite, le calcul de la prime tiendra également compte d’autres critères comme la sécurité du logement, l’installation d’un système d’alarme et même le statut de l’habitation, à savoir s’il s’agit d’une résidence principale ou secondaire. En somme, étudiez bien votre cas, c’est le meilleur moyen d’avoir le meilleur prix et une meilleure couverture.

Quel type de contrat vous convient le mieux ?

Les assureurs proposent habituellement trois formules d’assurance habitations. La formule de base couvre l’immeuble ainsi que les biens contre un nombre limité de risques déterminés dans la police.

Un contrat formule étendue couvre contre un nombre limité de risques déterminés dans la police, ainsi que le bâtiment contre tous les risques non exclus sur le contrat. Enfin, la formule dite tous risques sauf couvre à la fois le bâtiment et les biens et meubles contre tous les risques non exclus.

Économisez encore plus sur votre assurance habitations

Si votre maison est possède une alarme contre le vol ou d’une alarme d’incendie reliée à une centrale reconnue, si vous êtes non fumeur, si vous n’avez plus d’hypothèque sur la résidence, si vous n’avez pas de réclamations dans les dernière année, vous pourriez obtenir des rabais important. De plus une bonne façon de réduire la prime est en augmentant votre franchise en cas de perte.

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