En plus de ceci, il est également possible de résilier votre contrat d’assurance emprunteur chaque année à date d’anniversaire (suite à la loi relative à la résiliation annuelle de 2017).
Afin de vous aider dans votre souscription, nous vous proposons notre comparateur d’assurance en ligne. Celui-ci vous sélectionne les meilleurs devis en se basant sur vos critères de sélection et besoins.
Ainsi, vous pouvez facilement faire une délégation d’assurance ou changer de couverture d’assurance emprunteur.
Quelles sont les garanties proposées par l’assurance de prêt BNP Paribas ?
Nous vous présentons à partir du tableau ci-dessous les éléments nécessaire pour une couverture d’assurance Alternative Emprunteur,. En effet, il s'agit d’un contrat d’assurance de prêt immobilier proposé par BNP Paribas - Cardif.
Grâce à ce tableau, vous pouvez effectuer un comparatif entre votre actuel contrat et les autres contrats d’assurances que vous êtes en train d’analyser.
Il est à noter qu’il s’agit des mêmes conditions que l’assurance emprunteur d’Hello Bank.
Nous mettons à votre disposition ci-dessous les conditions du contrat afin d’avoir davantage d’informations par rapport aux garanties incluses et les exclusions de garantie :
Télécharger les conditions du contrat
Les conditions générales vous seront communiquées lors de votre souscription à un contrat d’assurance emprunteur. Il est ainsi possible d’effectuer une demande auprès de votre service client. Celui-ci va vous les envoyer soit par voie postale soit par voie électronique.
Sinon, il est aussi possible de les télécharger à partir de votre espace personnel (en ligne). Il est à noter que les conditions générales comportent toutes les garanties proposées par le contrat. De plus, elles comportent aussi le détail des garanties optionnelles auxquelles il est possible de souscrire.
Quel est notre avis par rapport à l’assurance prêt immobilier BNP Paribas Cardif ?
Les personnes qui n’exercent pas une activité professionnelle ne sont pas pris en charge par la garantie PTIA et IPT proposée par BNP Paribas.
Dans ce sens, et dans le cas d’arrêt d’activité professionnelle pendant la période de prêt, vous ne serez plus pris en charge.
En revanche, les conditions relatives à la prise en charge en ce qui concerne les affections psychologiques et dorsales sont limitées vu que celles-ci exigent une durée de 15 jours d’hospitalisation pour les maladies psychologiques.
Quel est le taux d’assurance de crédit immobilier proposé par BNP Paribas Cardif ?
Dans le cas où vous effectuez une simulation de taux auprès de votre organisme prêteur, celui-ci vous proposera également une couverture d’assurance emprunteur.
Il est à retenir que le tarif dépend de votre âge et de votre santé (normalement une surprime est appliqué dans le cas où vous disposez d’une profession à risque).
Nous vous présentons ci-dessous les niveaux de taux moyens d’assurance du capital emprunté annuellement. Ceci concerne notamment l’achat d’une résidence principale, notamment :
- 30 ans : 0,34% à 0,37%
- 35 ans : 0,37% à 0,42%
- 49 ans : 0,66% à 0,69%
- 56 ans : 1,13% à 1,26%
Nous mettons à votre disposition ainsi notre simulateur en ligne qui vous permettra d’effectuer une comparaison de cette offre avec d’autres offres d’assurance emprunteur notamment en terme de : coût, garanties, adhésion, etc.
La couverture d’assurance perte d’emploi proposée par BNP Paribas
Appelée également assurance chômage, l’assurance perte d’emploi vous protège dans le cas d’arrêt de travail tout en tenant compte de certaines conditions.
Généralement, il s’agit d’une couverture assez onéreuse mais qui reste tout de même d’une grande utilité. Nous mettons à votre disposition à partir du tableau ci-dessous les éléments importants à prendre en considération lors de votre choix :
Globalement parlant, notre avis par rapport à l’assurance chômage que propose BNP Paribas est positif. En effet, les prises en charge des prestations sont à 100% de l’échéance de prêt.
De plus, la période d’indemnisation peut être étendue sur toute la durée du contrat.
Finalement, les prix sont fixes depuis le début jusqu’à la fin du prêt immobilier.
Délégation d’assurance emprunteur avec la BNP Paribas
Passer par votre banque prêteuse afin de souscrire à un contrat d’assurance de prêt bancaire n’est pas une obligation (suite à la loi Lagarde et la loi Hamon). Il est ainsi possible de souscrire à des garanties similaires avec des tarifs moins onéreux (avec une compagnie d’assurance extérieure). Nous parlons ainsi de délégation d’assurance emprunteur avec votre banque prêteuse.
Ainsi et s’il s’agit d’un achat résidentiel (maison principale ou secondaire), vous devez au moins souscrire à des garanties équivalentes notamment :
- la garantie Décès
- la garantie PTIA
- la garantie ITT
- la garantie IPT
- la garantie Décès
- la garantie PTIA
Souscription à l’assurance de prêt BNP Paribas – Cardif
Les démarches pour souscrire au contrat d’assurance emprunteur BNP Paribas – Cardif
Afin de protéger votre emprunt, vous êtes tenus de suivre 2 étapes notamment :
Formalités administratives : vous êtes tenu de remplir une demande d’adhésion qui comporte les données nécessaire par rapport à votre prêt. De ce fait, la CBP pourrait par la suite analyser votre dossier et vous faire parvenir d’une réponse
Formalités médicales : vous êtes tenu de remplir un questionnaire médical peu importe l’emprunt ou votre âge en tant qu’assuré. En revanche, il est possible qu’on vous requiert un bilan. Ceci dépend notamment de votre âge et de la somme assurée pour votre emprunt.
La convention AERAS BNP Paribas Cardif
Dans le cas où la banque en question vous a envoyé un refus pour vous assurer suite au risque de santé que vous représentez (maladie, etc), il existe une autre solution alternative grâce à la délégation d’assurance.
Heureusement, il existe de nombreuses couvertures individuelles adaptées aux besoins de chaque type de profil. Vous pouvez ainsi être assuré même avec votre risque de santé.
Cependant, il est possible qu’une surprime vous soit appliquée (et ce en fonction de votre bilan de santé).
Changement de sa couverture d’assurance de crédit immobilier BNP Paribas
Dans le cas d’une souscription de prêt il y a plus de 12 mois
Il est possible de résilier votre contrat d’assurance de prêt à chaque date d’anniversaire de prêt (la date de votre signature de prêt). Ceci est applicable pendant toute la période de votre prêt, annuellement.
En revanche, vous êtes tenu de respecter un délai de préavis de 2 mois et de souscrire à des garanties équivalentes entre le contrat souscrit et celui qui a été proposé par votre organisme prêteur.
Dans le cas d’une souscription de prêt il y a moins de 12 mois
Grâce à la loi Hamon, il est possible de résilier son contrat d’assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois qui suivent la date de signature du contrat de prêt, tout en respectant un préavis de 15 jours.
Quels sont les contacts pour BNP Paribas Cardif assurance emprunteur ?
Pour une résiliation (adresse valable même pour Hello Bank) : BNP Paribas Cardif ; Service Relation Clients ; SH 944 ; 8 rue du port ; 92 728 Nanterre cedex.
Pour la saisie du médiateur : Médiateur des assurances ; BNP Paribas ; BP 290 ; 75245 Paris cedex 09.
Numéro de téléphone : 0 800 846 846 (Horaires de travail : du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h). Site internet : cardif.fr