Assurance décès : Définition

L’assurance décès est une couverture prévoyance qui permet de garantir le versement d’un capital pour les bénéficiaires choisis dans le contrat lors du décès de l’assuré.

Il s’agit ainsi d’une assurance qui sert de complément pour les prestations de base proposées par la Sécurité Sociale pour les employés, ou le régime de base obligatoire pour les TNS.

Il existe ainsi plusieurs contrats d’assurance décès qui permettent d’étendre la couverture de l’assuré.

L’assurance décès est ainsi une assurance facultative (pas obligatoire), qui assure les bénéficiaires des assurés en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité.

Il est à noter que l’assurance décès n’est pas forcément utile pour vous. En effet, tout dépend de votre profil en tant qu’assuré et de votre état de santé.

En revanche, la protection de votre foyer sera toujours assurée grâce à cette garantie optionnelle.

Nous vous présentons ci-dessous les détails relatifs au contrat d’assurance décès de la Banque Populaire.

Quelles sont les garanties de l’assurance décès de la Banque Populaire ?

Appelée également “temporaire décès”, l’assurance décès se charge de la garantie du décès de l’assuré en versant un capital aux personnes bénéficiaires qui ont été désignées par l’assuré.

Elle propose aussi des garanties complémentaires qui portent globalement sur 3 points principaux :

  • Verser un capital supplémentaire dans le cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie à cause d’un accident ;
  • Verser des prestations d’incapacité temporaire et des prestations d’invalidité permanente.

Nous mettons à votre disposition ci-dessous un un comparatif des garanties. Ceci vous permettra d’avoir une idée globale et de comparer entre les contrats en cas d’hésitation.

ACCESSIBILITÉ

Limites d’âge :

  • Souscrire jusqu’à 65 ans avec fin de garantie à 80 ans en cas de Décès ;
  • Souscrire jusqu’à 60 ans avec fin de garantie à 65 ans en cas de PTIA ;

DÉCÈS / PTIA

  • Montant du capital assuré: de 50 000 € à 2 000 000 € ;
  • Garantie rente éducation : Non incluse ;
  • Indexation des garanties : Non incluse ;
  • Versement sous forme de rente possible : Non inclus ;
  • Versement d’une avance sur capital : Non inclus.

LIMITATIONS DE GARANTIE

  • Délais de carence : Non appliqué ;
  • Exclusions sportives : Oui ;
  • Exclusions professionnelles : Oui
  • Exclusions de santé : Non.

ASSISTANCE

  • Prestations en cas d’immobilisation ou d’hospitalisation : Non incluse ;
  • Prestations pour les enfants : Non incluses ;
  • Prestations en cas de décès : Non incluses.

Quelles sont les conditions générales de l’assurance décès Banque Populaire ?

Les conditions générales vous sont communiquées lors de votre souscription au contrat d’assurance. Il est possible de les demander auprès de votre service client. Vous les recevrez par la suite soit par voie postale soit par voie électronique.

Grâce à ces conditions générales, vous obtiendrez les détails des garanties proposées dans le contrat, avec les détails des garanties optionnelles.

Ainsi, il est possible de trouver aussi des options de rente d’éducation ou de rente de conjoint temporaire.

Quel est notre avis par rapport à l’assurance garantie décès Banque Populaire ?

Bien que le plafond du capital décès de la Banque Populaire est de 2 000 000 € et que ses prix proposés sont intéressants, notre avis reste tout de même réservé.

Dans ce sens, l’assuré fait face à des exclusions de garanties (indexation des garanties) et aussi à des limites d’âge en ce qui concerne l’adhésion.

De plus, il aurait été préférable si des prestations d’assistance ont été incluses ou proposées par le contrat.

Quel est le prix de l’assurance décès Banque Populaire ?

Afin de mieux analyser les tarifs proposés par la Banque Populaire, nous vous proposons ci-dessous un exemple de tarifs qui peut varier en fonction de votre âge en tant qu’assuré.

De plus, il est à noter que le prix dont vous allez payer impacte les garanties obtenues.

  • Ainsi, le calcul du prix de l’assurance décès dépend de deux facteurs importants : L’âge de l’assuré pendant la souscription ;
  • L’état de santé de l’assuré.

Prix annuels

  • Montant du capital : 100 000 € ;
  • Non-fumeur (40 ans) : 160 € ;
  • Non-fumeur (55 ans) : 560 €.

NOTEZ BIEN : Le tarif payé pour votre contrat est automatiquement lié à votre âge et état de santé.

Cependant, le capital que vous désirez garantir influence également le coût à payer.

Autrement dit, plus votre souscription est reporté pour plus tard, plus le tarif de votre prime sera élevée.

La souscription à l’assurance décès Banque Populaire

Il vous est fortement conseillé de souscrire entre l’âge de 50 ans et l’âge de 60 ans. Retarder votre souscription va uniquement faire augmenter le coût de votre prime. De plus, peu de contrats acceptent une adhésion après 79 ans (la moyenne est plutôt 65 ans).

Pour souscrire à l’assurance décès, il est possible de se rendre à l’agence Banque Populaire la plus proche de chez vous. Sinon, vous pouvez directement appeler votre conseiller Banque Populaire.

En fonction de votre âge, il est possible de souscrire au contrat sans questionnaire médical ou bilan de santé. Cependant, ces formalités médicales sont primordiales pour toute souscription au contrat d’assurance décès Banque Populaire.

De ce fait, le prix de l’assurance est relatif au risque à couvrir et est calculé en tenant compte de votre âge et de votre état de santé. Dans ce sens, il se peut qu’un questionnaire médical ou qu’un examen d’observation vous soient demandés lors de votre souscription.

Comment peut-on faire jouer les garanties de l’assurance décès Banque Populaire ?

Dans le cas où vous où un des membres de votre famille a été désigné comme bénéficiaire du contrat d’assurance décès et que :

  • L’assuré décède ;
  • L’assuré se retrouve en situation de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ;
  • L’assuré se trouve dans une situation d’incapacité temporaire ou d’invalidité permanente ;

Dans ces cas là, la 1ère chose à faire pour être indemnisé et de tenir au courant votre assureur de la situation.

Dans le cas de décès

Il est nécessaire de vérifier les conditions générales de votre contrat d’assurance temporaire décès.

Cependant et dans la majorité des cas, l’assureur requiert l’envoi des documents cités ci-dessous :

  • Une copie de la pièce d’identité du ou des bénéficiaires ;
  • Un extrait d’acte de décès de l’assuré ;
  • Un certificat médical qui précise les causes du décès ;
  • Un acte de notoriété qui établit la dévolution successorale ;
  • Une copie complète du livret de famille ;
  • Une copie du procès-verbal de police ou de gendarmerie.

Dans le cas d’invalidité ou de perte d’autonomie (en fonction de votre contrat)

Il est nécessaire de disposer d’une preuve et de communiquer certaines pièces médicales justificatives qui confirment l’état de santé de l’assuré.

De plus, il faut justifier d’une copie du procès-verbal de police ou de gendarmerie (s’il y a eu lieu).

Également, il se peut que quelques examens médicaux complémentaires vous soient demandés, mais l’assuré a le droit de les refuser.

Généralement, ces examens sont à la charge de la compagnie d’assurance.

Que faire dans une situation de litige de l’assuré – compagnie d’assurance sur une situation d’invalidité ?

Dans le cas où le médecin conseil de l’assureur n’est pas du même avis que le médecin traitant de l’assuré par rapport à son niveau d’invalidité, la demande d’une contre-expertise à un médecin devient alors possible.

Ainsi et dans le cas où ces parties n’arrivent toujours pas à se mettre d’accord sur une décision, la désignation d’un médecin sera effectuée par les juges.

Ainsi, les frais engendrés vont être partagés entre l’assuré et la compagnie d’assurance.

Quelles indemnités pour l’assurance décès Banque Populaire ?

Dès que le sinistre engendré et son niveau ont été confirmés, l’assuré va commencer alors à percevoir du capital qui est équivalent à la somme garantie dans son contrat.

La conversion de cette somme peut être convertie en rente dans le cas où le bénéficiaire la demande. Dans ce cas là, ces rentes sont dans la majorité du temps trimestrielles et non pas mensuelles.

L’assistance de l’assurance décès Banque Populaire

Malheureusement, aucune assistance n’est proposée par la Banque Populaire.

Résilier son assurance décès Banque Populaire

Il est de votre droit de résilier votre assurance décès vu que l’adhésion à celui-ci n’est pas obligatoire. Ainsi et puisqu’il s’agit d’une assurance facultative, vous pouvez la résilier.

Cependant, il est nécessaire avant toute résiliation, de se référer aux conditions générales relatives à votre contrat.

Quelles sont les modalités de résiliation pour l’assurance décès Banque Populaire ?

Les modalités de résiliation sont généralement mentionnées dans vos conditions générales.

Souvent, ceci se fait à travers l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception. Il faut cependant tenir compte des délais de préavis (de 1 à 2 mois) et ce avant la date anniversaire de votre contrat.

Vous ne devez pas disposer d’une raison spéciale pour justifier votre demande de résiliation. Mais il reste tout de même recommandé de vérifier vos conditions générales.

Lettre de résiliation pour l’assurance décès Banque Populaire

Il est nécessaire de ne pas oublier de mentionner dans votre lettre de résiliation, l’opportunité de résiliation que vous désirez faire jouer :

  • Résiliation pour cause d’un changement de situation : retraite, changement d’activité professionnelle, déménagement, etc.
  • N’oubliez pas également de communiquer votre numéro de contrat d’assurance temporaire décès ainsi que la date de votre 1ère souscription.

Quels sont les contacts de l’assurance décès Banque Populaire ?

Les experts et conseillers de la Banque Populaire sont mis à votre disposition pour tout questionnement ou complément d’informations.

Nous mettons à votre disposition ci-dessous les contacts de la Banque Populaire.

Adresse postale : Banque Populaire Atlantique ; 1, rue Françoise Sagan ; Saint Herblain.

Numéro de téléphone : 02 72 79 40 40 (Horaires de travail : du lundi au vendredi de 8h30 à 19h00 et le samedi de 8h30 à 13h00).

Site internet : https://www.banquepopulaire.fr/portailinternet/Catalogue/Produits/Pages/Assurance-Obseques.aspx
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